北京银行以能力迭代驱动价值深耕的高质量发展路径

北京银行陈晨谈财富管理破局：三大路径推动价值深耕与普惠落地

11月6日，每日经济新闻在北京举办"2026金融发展年会"，本届年会以"焕新·聚力智绘宏篇"为主题，邀请银行、保险、信托、支付等领域从业者与学界专家共同探讨金融高质量发展方向。在"破局内卷价值深耕的突围之道"圆桌对话中，北京银行财富平台部总经理助理陈晨结合该行实践，就低利率环境下财富管理如何实现价值突围给出了具体思路。

财富管理内卷之下，专业能力成核心竞争壁垒

陈晨在对话中提出一个判断：价值深耕本质上是一场围绕自身能力迭代展开的长期实践。银行如果只停留在产品销售层面，很难在当前市场中建立差异化优势。真正的突破口在于持续打磨专业能力与服务体系，从客户的真实需求出发创造长期价值。当客户资产实现稳健增值、认可银行的服务能力时，信任关系才能建立，双方形成良性循环。

他进一步将价值深耕拆解为三重考验——资产配置的专业厚度、数字化经营的深度、以及长期陪伴客户的服务温度。在利率持续走低的背景下，坚持长期主义、深耕客户价值，被视为推动财富管理业务高质量发展的关键方向。

"内外一线"三方联动，筑牢资产配置底座

北京银行在资产配置端的探索，围绕"内部+外部+一线"的融合模式展开。陈晨介绍，该行依托财富投决机制，对内凝聚专业研判力量，对外引入市场机构视角，同时吸纳一线队伍参与决策过程。三方协同之下，投资决策和资产配置方案更趋科学合理。

在产品层面，股票配资北京银行开展全市场产品遴选，搭建品类丰富、结构均衡的产品货架。系统层面则实施全生命周期管理：售前通过多维指标穿透识别优质产品并完成准入；售后动态监测净值波动与风险状况，强化业绩跟踪与预警机制，提升整体管理质效。

线上线下协同与数字化分层经营

面对客群需求的多样性，北京银行构建了"线上线下一体化"协同经营体系。线上借助数字化平台拓宽服务触点，线下打造专属服务场景，两条路径双向响应客户需求并形成服务闭环。针对不同零售客群的特征差异，该行实施精细化分层服务策略，力求精准匹配。

此外，陈晨提到总行持续完善对客户经理的赋能体系。除已有的i智配工具外，依托掌上银行家工作台将客户需求动态信息实时推送至一线，帮助客户经理明确服务方向。专业化培训同步推进，而客户经理反馈的业务堵点和难点也被总行纳入系统功能、策略设计、产品货架的快速迭代流程，实现总分支同频共振。

财富管理普惠化：把专业服务规模化下沉

在陈晨看来，当下财富管理领域破局内卷、深耕价值最关键的落地动作，是走通普惠之路。具体而言，以专业能力为内核、科学配置为方法、优质产品为载体、数智技术为支撑，将专业财富服务规模化下沉至大众客群。面向更广泛的人群提供有温度、长周期的陪伴式服务，推动居民财产性收入稳步增长——这是北京银行给出的实践方向。